6 Kesalahan Asuransi Properti Umum – Anda Bisa Kehilangan Segalanya
Undang-undang asuransi dapat sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, berbagai jenis properti memerlukan pertanggungan khusus, dan koleksi seni, mobil antik, dan barang-barang unik lainnya mungkin sulit untuk dilindungi sepenuhnya.
Pertanggungan asuransi properti dan korban yang tepat mungkin tidak berada di urutan teratas dalam daftar prioritas keuangan Anda. Dibandingkan dengan keputusan investasi dan masalah perencanaan perkebunan, pertanyaan tentang bahasa dalam kebijakan pemilik rumah Anda tampaknya hampir tidak layak dipertimbangkan. Tetapi semakin sukses Anda, semakin rumit kemungkinan persyaratan perlindungan tanaman Anda – dan semakin Anda harus kehilangannya. Katakanlah Anda memiliki rumah tepi pantai dan kondominium di kota selain tempat tinggal utama Anda – rumah bersejarah. Properti berada di tiga negara bagian yang berbeda. Nilai koleksi lukisan ekspresionis abstrak Anda telah berkembang pesat. Dan Anda baru saja mengajukan diri untuk melayani di dewan organisasi nirlaba.
Hampir setiap aspek dari situasi ini dapat sangat merugikan Anda. Undang-undang asuransi dapat sangat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain, berbagai jenis properti memerlukan pertanggungan khusus, dan koleksi seni, mobil antik, dan barang-barang unik lainnya mungkin sulit untuk dilindungi sepenuhnya. Sementara itu, keanggotaan di dewan organisasi nirlaba dapat membuat Anda dikenakan tanggung jawab pribadi tambahan.
Berikut adalah 6 kekurangan berbeda yang bisa terbukti mahal.
- Meninggalkan celah dalam cakupan pemilik rumah. Setiap pemilik rumah perlu memeriksa pertanggungan secara teratur untuk mengimbangi kenaikan biaya penggantian. Namun, mengasuransikan berbagai jenis rumah di lokasi yang berbeda menghadirkan tantangan tambahan. Jika Anda membeli asuransi dari lebih dari satu operator, Anda mungkin menghadapi aturan, batasan, dan tanggal perpanjangan asuransi yang berbeda. Misalnya, batas tanggung jawab untuk polis tempat tinggal sekunder dapat berada di bawah minimum polis yang dapat dikurangkan yang dirancang untuk melengkapi asuransi di tempat tinggal utama Anda. Anda bisa bertanggung jawab atas perbedaannya.
- Mengabaikan sifat unik dari properti. Keuntungan dari kemakmuran adalah sarana untuk memiliki rumah yang luar biasa; Satu kelemahannya adalah sulit untuk mengasuransikannya secara memadai. Cakupan pemilik rumah standar tidak membayar bahan dan keahlian yang diperlukan untuk membangun kembali situs abad ke-19 yang telah Anda pulihkan dengan hati-hati. Rumah-rumah pesisir dapat menghadapi kerusakan akibat badai, sementara sebuah tempat di pegunungan California dapat terkena gempa bumi atau kebakaran hutan. Sementara itu, koperasi atau kondominium perkotaan mungkin memerlukan kebijakan yang disesuaikan dengan bangunan atau asosiasi mereka.
- Di bawah asuransi seni dan barang koleksi. Kebijakan pemilik rumah standar membatasi pertanggungan atas hilangnya barang antik, bulu, dan barang berharga lainnya. Dan sementara Anda mungkin merencanakan pertanggungan tambahan, memastikan nilai sebenarnya dari koleksi seni kontemporer atau mobil otot vintage kemungkinan akan memerlukan kebijakan khusus yang membahas beberapa masalah kritis. Bagaimana nilai koleksi ditentukan? (Anda akan memerlukan evaluasi profesional ketika kebijakan disusun, dengan pembaruan yang sering terjadi ketika elemen-elemen tersebut dihargai.) Apakah barang yang rusak atau hancur dibayar dengan uang tunai atau apakah Anda perlu mengganti atau memulihkannya? Apakah penambahan pada koleksi Anda tercakup secara otomatis?
- Melupakan tentang mengasuransikan pekerja rumah tangga. Jika seseorang bekerja untuk Anda atau keluarga Anda, sebagai pengasuh, penata taman, asisten pribadi, atau dalam peran lain, Anda mungkin bertanggung jawab atas biaya pengobatan dan kehilangan upah jika pekerja tersebut terluka di tempat kerja. Beberapa negara bagian mengharuskan pengusaha rumah tangga untuk membayar ke dalam dana kompensasi pekerja, sementara di negara bagian lain itu opsional, tetapi menyediakan asuransi semacam itu mungkin wajib untuk memastikan kesejahteraan finansial Anda . Jika seorang karyawan mengendarai mobil Anda, pastikan juga dia termasuk dalam polis Anda.
- Mengabaikan tanggung jawab Anda sebagai anggota Direksi. Deductible dapat membantu melindungi Anda jika Anda dituntut sebagai direktur dewan direksi organisasi nirlaba. Atau untuk perlindungan yang lebih komprehensif, Anda mungkin ingin mempertimbangkan asuransi tanggung jawab khusus untuk direktur dan pejabat.
- Kegagalan untuk menerima tinjauan dan pembaruan kebijakan yang sering. Kehidupan finansial Anda tidak statis, begitu pula kebutuhan asuransi Anda. Nilai koleksi dapat meningkat; Renovasi rumah yang ekstensif dapat berarti peningkatan tajam dalam nilai properti Anda. dan mengganti nama aset sebagai bagian dari rencana warisan Anda — atau karena perceraian, kematian keluarga, atau kelahiran anak — dapat memerlukan perubahan kebijakan. Bahkan jika tidak ada peristiwa besar, Anda mungkin memerlukan tinjauan komprehensif dari semua pertanggungan asuransi Anda setidaknya setiap dua tahun.
Melindungi diri sendiri dan keluarga Anda mungkin berarti membeli pertanggungan tambahan, tetapi lebih banyak asuransi belum tentu merupakan solusinya. Sebaliknya, penting untuk meninjau semua kebutuhan Anda, mempertimbangkan kebijakan atau opsi kebijakan tertentu, dan mengoordinasikan cakupan Anda dengan aspek lain dari situasi keuangan Anda.